Im Leben gibt es so viele Situationen, in denen man sich die Frage stellen muss, ob man eine bestimmte Sache jetzt sofort anschaffen soll und ob man sie sich überhaupt leisten kann. Denn wer kennt es nicht, jetzt wäre einerseits der richtige Zeitpunkt für den Kauf aber die eigenen lieben Finanzen wollen es nicht zulassen.
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Jeder Autokäufer steht schnell vor der Frage, wie er sich sein zukünftiges Gefährt wohl finanziert. Denn ein Auto kauft man nicht alle Tage, schließlich sind Diese zwar Gebrauchsgegenstände, aber dennoch alles andere als günstig und die wenigsten können sich auf einen Schlag ein Fahrzeug im Wert von mehreren Tausend, wenn nicht sogar zwanzig bis dreißigtausend Euro leisten.
Wie lässt sich das gewünschte Fahrzeug nun also finanzieren?
Viele Wünsche, wenig Geld. Doch so manch wichtiger Wunsch lässt sich oft mit einem Kleinkredit verwirklichen. Doch genau hier tappen viele Menschen in die Falle. Denn es gibt unterschiedliche Varianten von Kleinkrediten. Wer im Eifer des Gefechtes zu schnell entscheidet, den ereilt am Ende ein böses Erwachen. Aus diesem Grund ist ein Vergleich von verschiedenen Anbietern für Kleinkredite besonders wichtig.
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Die Eröffnung eines neuen Girokontos ist für die allermeisten Routine. Wenn die Hausbank mal wieder die Gebühren erhöht, liegt der Gedanke nahe, darauf zu reagieren und die Kontoverbindung zu einem günstigeren - wenn nicht sogar kostenlosen - Institut zu verlegen. Zwar ist es sicherlich ein wenig Arbeit, die ganzen monatlichen Zahlungen auf ein neues Konto zu verlegen, doch auf die Dauer wird sich diese Mühe meist auszahlen. (more…)
Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei, die Schufa Holding AG, ist in der Kreditwirtschaft allgegenwärtig. Wer in Deutschland ein Girokonto eröffnet oder einen Kredit aufnimmt, muss zuvor im Regelfall die bekannte “Schufa-Klausel“ unterschreiben. Auch Handy- und Leasingverträge sowie Ratenzahlungskäufe kommen zumeist nicht ohne Schufa-Auskunft aus. Fast alle Banken und Sparkassen sowie etliche Unternehmen, hier vor allem Kommunikations- und Versandunternehmen, sind Mitglied der Schufa und übermitteln regelmäßig Daten über ihre Kunden an die Schufa. (more…)
Sich auf die Suche nach einem neuen Handytarif zu begeben ist eine Situation die man als Verbraucher sicherlich immer wieder erlebt. Schließlich laufen viele Handyverträge genau 24 Monate, danach wird dann häufig nach einer neuen Alternative gesucht. Da sich die Welt des Mobilfunks allerdings ständig ändert, ist es vielfach ratsam, nicht einfach den alten Handyvertrag zu verlängern, sondern sich einen neuen Provider auszusuchen. (more…)
Beamte können sich ihres Einkommens ein Leben lang sicher sein. Das gibt nicht nur Staatsdienern Sicherheit, sondern auch Banken, die einen Kredit an Beamte vergeben. Aufgrund des garantierten Einkommens können Staatsdiener ein Finanzierungsmodell nutzen, das sonst nur in Verbindung mit Immobilienbesitz angewandt wird.
Beamtendarlehen sind Kredite, die endfällig mit einer Kapitallebensversicherung getilgt werden. Das Prinzip ist einfach: Während der Kreditlaufzeit erfolgt keine Tilgung im eigentlichen Sinne, sondern es werden nur die Zinsen für den Kredit gezahlt. Gleichzeitig wird jeden Monat ein festgelegter Betrag in eine Lebensversicherung einbezahlt.
Deren Ablaufleistung dient dann zur Tilgung des Kredits. Die Teile der bei Fälligkeit der Versicherung zur Verfügung stehenden Gelder, die über den Kreditbetrag hinausgehen, fließen dem Versicherten zu. Ein Beamtendarlehen kann deshalb mit dem Vermögensaufbau kombiniert werden.
Beamtendarlehen bieten gegenüber gewöhnlichen Krediten viele Vorteile. Die Laufzeit kann auf bis zu 20 Jahre gestreckt werden. So viel Spielraum besteht jedenfalls bei den Krediten des bekannten Kreditvermittlers creditolo. Die Zinssätze sind dort sehr viel niedriger als bei klassischen Ratenkrediten: Je nach Laufzeit sind Beamtendarlehen bereits ab 4,6 Prozent Zinsen im Jahr zu haben. Durch die Lebensversicherung als Tilgungsträger bietet das Finanzierungsmodell weitere Vorteile. Angehörige sind im Fall der Fälle geschützt, wenn die Todesfallsumme ausreichend hoch bemessen wird.
Beamtendarlehen können für jeden Zweck genutzt werden. Die günstigen Zinsen legen die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten nahe: Durch die Ablöse teurer Ratenkredite und den Ausgleich des Girokontos bei der Hausbank lassen sich Kosten in erheblichem Umfang sparen. Beamtenkredite eignen sich auch zur Finanzierung größerer Vorhaben: Bei creditolo etwa werden standardmäßig bis zu 80.000 Euro ermöglicht.
Oft werden die Kredite auch zur Immobilienfinanzierung genutzt: Wenn zum Zeitpunkt des gewünschten Einzugs in die eigenen vier Wände zu wenig Eigenkapital zur Verfügung steht, kann der Beamtenkredit als günstige Alternative zu einem teuren Nachrangdarlehen genutzt werden.
Egal ob sie sich für einen Schweizer Kredit, einen schufafreien Kredit oder einen Beamtenkredit interessieren, hier finden Sie alle wichtigen Informationen zu den genannten Krediten:
Der Kredit für Beamte, ein leicht zu bekommender Kredit möchte man meinen. Wer Beamter auf Lebenszeit ist, der hat grundsätzlich ein gesichertes Einkommen, weswegen viele Banken und viele Versicherungsgesellschaften Kredite und Versicherungen für Beamte zu besonders günstigen Konditionen anbieten.
Diese günstigen Konditionen finden auch bei Konsumentenkrediten oder einem Ratenkredit Anwendung.
Eine für viele Menschen wichtige Frage gleich mal vorab:
Wo bekommt man einen solchen Kredit?
Voraussetzungen für einen Beamtenkredit
Natürlich gibt es auch für Beamtenkredite Voraussetzungen, die man erfüllen muss. Eine dieser Voraussetzungen ist die langjährige Beschäftigung im öffentlichen Dienst.
Beim Beamtenkredit schließt man im Vorfeld eine Versicherung ab, welche dann für das Beamtendarlehen beliehen werden kann. (z.B. Lebensversicherungen, oder Rentenversicherungen) In diesen Fällen stellt die Versicherungssumme den Darlehensbetrag dar. Während der Laufzeit für den Kredit bezahlen die Beamten die Zinsen, sowie die Versicherungsprämie. Läuft die Versicherung aus, wird mit den Leistungen aus der Versicherung das Beamtendarlehen getilgt. Selbstverständlich ist es durchaus möglich, dass etwas Überschuss verbleibt. Wenn dies der Fall ist, wird dann dieser Betrag an den Beamten ausgezahlt.
Auch die Höhe der Kreditsumme, bzw. der Versicherungssumme ist bei einem Kredit für Beamte anders festzusetzen. Hierbei ist die Höhe des monatlichen Nettoeinkommens des Beamten von großer Bedeutung. In Anlehnung daran wird die Höhe der Versicherungssumme festgesetzt. Hierbei kann mitunter auch das 20fache des monatlichen Nettoeinkommen angesetzt werden. Doch wie beim klassischen Kredit für Angestellten oder Arbeiter, auch hier besteht die Bank selbstverständlich darauf, dass der Kredit auch zurückgezahlt wird. Beim (eigentlich ziemlich unwahrscheinlichen) Zahlungsverzug erfolgt eine so genannte „Stille Gehaltsabtretung“.
Berufsgruppen
Welche Berufsgruppen können diese Kreditform in Anspruch nehmen?
Beamtenkredite werden vor allem Beamten auf Lebenszeit angeboten. Hierzu gehören Polizeibeamte, Bundeswehr, Feuerwehr, Post und viele andere mehr. Einige Kreditinstitute bieten ihre Beamtenkredite auch für Beamte auf Probe, für Angestellte und Arbeiter, die ihren Beruf im öffentlichen Dienst ausüben, sowie unter Umständen auch für Akademiker an. Dies ist jedoch von Institut zu Institut verschieden. Wer in die letztgenannten Berufsgruppen tätig ist, sollte sich umfassend erkundigen, ob ein Beamtenkredit für ihn in Frage käme.
Vorteile
Durch die gebotene Möglichkeit der freien Verwendung des Beamtendarlehens ist es auch möglich, bestehende Ratenzahlungsverpflichtungen abzulösen. Diese Möglichkeit wird bei Bedarf auch gerne in Anspruch genommen. Die Absicherung der Familie dient dem Zweck, beim vorzeitigen Tod des Beamten wird der Kredit aus der Lebensversicherung getilgt. Somit werden die Hinterbliebenen nicht zusätzlich belastet.
Wer vor der Entscheidung steht, sich auf irgendeine Weise selbstständig zu machen, dem bleibt es leider nicht erspart, vorher viele Hürden zu bewältigen. Leider reicht eine gute und solide Idee nicht aus, um ohne Umwege einen Blumenstrauß zu ernten. Die Existenzgründung will gut durchdacht sein. Es gilt, viele Dinge im Vorfeld und vor der Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit zu klären.
Eine für viele Menschen wichtige Frage gleich mal vorab:
Wo bekommt man einen solchen Kredit?
Das wichtigste jedoch wurde hier noch nicht erwähnt. Die Finanzierung des neuen Unternehmens. Dabei ist natürlich ein gewisses Eigenkapital nicht zu verachten. Das Eigenkapital lässt sich mit Hilfe des ERP-Darlehens der KfW aufstocken.
Das ERP-Darlehen, wird für Investitionen in die eigene Firma gewährt. Dazu zählen u. a. die Betriebs- und Geschäftsausstattung, Aufwendungen zur Erschließung eines Marktes und u. U. auch die Kosten für Lagervorräte. Aus diesem Grund können auch bestehende Firmen diesen Kredit der KfW-Bank in Anspruch nehmen. Auch beim Ranking nach Basel II ändert sich durch dieses Darlehen nichts, da es ja aus Bankensicht zum Eigenkapital hinzugerechnet wird.
Damit er ein solches ERP-Darlehen in Anspruch nehmen kann, benötigt der Gründer einen soliden Finanz- und Geschäftsplan, in Fachkreisen auch als Businessplan bekannt, der die Tragfähigkeit und den wirtschaftlichen Nutzen seiner Idee belegt. Vielmals finden Gründungswillige Hilfe bei der Erstellung eines solchen Businessplans bei den örtlichen IHK´s, aber auch bei Unternehmensberatern. Teilweise finden sich unter ihnen schon einige, die sich direkt auf die Existenzgründung spezialisiert haben. Selbst im Internet gibt es mittlerweile so genannte Gründerstädte, in denen die jungen Existenzgründer Tipps von erfahrenen Kollegen erhalten und auch untereinander teils wertvolle Informationen austauschen können. Auch viele Wettbewerbe rund um das Thema Businessplan haben sich auf dem Markt etabliert. Hierbei liegt der Vorteil darin, dass die Gründer ihre Idee vorstellen können und kostengünstige, teils sogar kostenfreie Beratung zu den einzelnen Punkten erhalten – und das von ausgewiesenen Experten.
Doch auch wenn Sie Ihren Businessplan nach allen Regeln der Kunst zusammengestellt und so ein kurz-, mittel- und langfristiges Ziel vor Augen haben, sollten Sie ihn nicht in der Schublade verstauben lassen. Denn der richtige Unternehmer wird auch während der laufenden Geschäftstätigkeit die Daten auf dem Businessplan immer im Auge behalten, sie korrigieren oder anpassen. Denn nur so können Sie für Ihr Unternehmen einen langfristigen Erfolg auf der ganzen Linie erzielen. Schließlich können Sie nicht alle Ihre Ideen und Vorstellungen, wo Sie in drei, fünf oder zehn Jahren im Trubel des Tagesgeschäftes vergessen.
Wenn dann ein Konzept für die Unternehmensgründung steht, folgt also der Weg zur Bank. Wenn nicht ausreichend Eigenkapital zur Verfügung steht, lohnt sich insbesondere das bereits erwähnte ERP-Darlehen. Ein Vorteil des ERP-Darlehens liegt z.B. darin, dass es den Eigenkapitalanteil erhöht, denn es wird hierzu hinzugezählt. Dadurch hat an wiederum den Vorteil, dass man weitere Kredite und Darlehen leichter bekommt.
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