BREMAAGENTUR.de Informationen zu Krediten & Versicherungen

Beamte können sich ihres Einkommens ein Leben lang sicher sein. Das gibt nicht nur Staatsdienern Sicherheit, sondern auch Banken, die einen Kredit an Beamte vergeben. Aufgrund des garantierten Einkommens können Staatsdiener ein Finanzierungsmodell nutzen, das sonst nur in Verbindung mit Immobilienbesitz angewandt wird.

Beamtendarlehen sind Kredite, die endfällig mit einer Kapitallebensversicherung getilgt werden. Das Prinzip ist einfach: Während der Kreditlaufzeit erfolgt keine Tilgung im eigentlichen Sinne, sondern es werden nur die Zinsen für den Kredit gezahlt. Gleichzeitig wird jeden Monat ein festgelegter Betrag in eine Lebensversicherung einbezahlt.

Deren Ablaufleistung dient dann zur Tilgung des Kredits. Die Teile der bei Fälligkeit der Versicherung zur Verfügung stehenden Gelder, die über den Kreditbetrag hinausgehen, fließen dem Versicherten zu. Ein Beamtendarlehen kann deshalb mit dem Vermögensaufbau kombiniert werden.

Beamtendarlehen bieten gegenüber gewöhnlichen Krediten viele Vorteile. Die Laufzeit kann auf bis zu 20 Jahre gestreckt werden. So viel Spielraum besteht jedenfalls bei den Krediten des bekannten Kreditvermittlers creditolo. Die Zinssätze sind dort sehr viel niedriger als bei klassischen Ratenkrediten: Je nach Laufzeit sind Beamtendarlehen bereits ab 4,6 Prozent Zinsen im Jahr zu haben. Durch die Lebensversicherung als Tilgungsträger bietet das Finanzierungsmodell weitere Vorteile. Angehörige sind im Fall der Fälle geschützt, wenn die Todesfallsumme ausreichend hoch bemessen wird.

Beamtendarlehen können für jeden Zweck genutzt werden. Die günstigen Zinsen legen die Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten nahe: Durch die Ablöse teurer Ratenkredite und den Ausgleich des Girokontos bei der Hausbank lassen sich Kosten in erheblichem Umfang sparen. Beamtenkredite eignen sich auch zur Finanzierung größerer Vorhaben: Bei creditolo etwa werden standardmäßig bis zu 80.000 Euro ermöglicht.

Oft werden die Kredite auch zur Immobilienfinanzierung genutzt: Wenn zum Zeitpunkt des gewünschten Einzugs in die eigenen vier Wände zu wenig Eigenkapital zur Verfügung steht, kann der Beamtenkredit als günstige Alternative zu einem teuren Nachrangdarlehen genutzt werden.

Hier noch ein Hinweise auf Escort in München

Egal ob sie sich für einen Schweizer Kredit, einen schufafreien Kredit oder einen Beamtenkredit interessieren, hier finden Sie alle wichtigen Informationen zu den genannten Krediten:

- Schweizer Kredit

- Kredit ohne Schufa

- Immobilienkredit

- Existenzgründerkredit

- Beamtenkredit

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Der Kredit für Beamte, ein leicht zu bekommender Kredit möchte man meinen. Wer Beamter auf Lebenszeit ist, der hat grundsätzlich ein gesichertes Einkommen, weswegen viele Banken und viele Versicherungsgesellschaften  Kredite und Versicherungen für Beamte zu besonders günstigen Konditionen anbieten.
Diese günstigen Konditionen finden auch bei Konsumentenkrediten oder einem Ratenkredit Anwendung.

Eine für viele Menschen wichtige Frage gleich mal vorab:

Wo bekommt man einen solchen Kredit?

1. Kostenloser Kreditantrag

Voraussetzungen für einen Beamtenkredit
Natürlich gibt es auch für Beamtenkredite Voraussetzungen, die man erfüllen muss. Eine dieser Voraussetzungen ist die langjährige Beschäftigung im öffentlichen Dienst.
Beim Beamtenkredit schließt man im Vorfeld eine Versicherung ab, welche dann für das Beamtendarlehen beliehen werden kann. (z.B. Lebensversicherungen, oder Rentenversicherungen) In diesen Fällen stellt die Versicherungssumme den Darlehensbetrag dar. Während der Laufzeit für den Kredit bezahlen die Beamten die Zinsen, sowie die Versicherungsprämie. Läuft die Versicherung aus, wird mit den Leistungen aus der Versicherung das Beamtendarlehen getilgt. Selbstverständlich ist es durchaus möglich, dass etwas Überschuss verbleibt. Wenn dies der Fall ist, wird dann dieser Betrag an den Beamten ausgezahlt.

Auch die Höhe der Kreditsumme, bzw. der Versicherungssumme ist bei einem Kredit für Beamte anders festzusetzen. Hierbei ist die Höhe des monatlichen Nettoeinkommens des Beamten von großer Bedeutung. In Anlehnung daran wird die Höhe der Versicherungssumme festgesetzt. Hierbei kann mitunter auch das 20fache des monatlichen Nettoeinkommen angesetzt werden. Doch wie beim klassischen Kredit für Angestellten oder Arbeiter, auch hier besteht die Bank selbstverständlich darauf, dass der Kredit auch zurückgezahlt wird. Beim (eigentlich ziemlich unwahrscheinlichen) Zahlungsverzug erfolgt eine so genannte „Stille Gehaltsabtretung“.

Berufsgruppen
Welche Berufsgruppen können diese Kreditform in Anspruch nehmen?
Beamtenkredite werden vor allem Beamten auf Lebenszeit angeboten. Hierzu gehören Polizeibeamte, Bundeswehr, Feuerwehr, Post und viele andere mehr. Einige Kreditinstitute bieten ihre Beamtenkredite auch für Beamte auf Probe, für Angestellte und Arbeiter, die ihren Beruf im öffentlichen Dienst ausüben, sowie unter Umständen auch für Akademiker an. Dies ist jedoch von Institut zu Institut verschieden. Wer in die letztgenannten Berufsgruppen tätig ist, sollte sich umfassend erkundigen, ob ein Beamtenkredit für ihn in Frage käme.

Vorteile

• sehr günstige Konditionen,
• Zinsgarantie (keine Zinserhöhung während der Laufzeit),
• variable, flexible Laufzeiten,
• variable Darlehenshöhe,
• Disagio wird meist angeboten,
• freie Verwendung,
• Absicherung der Familie, sowie eine Absicherung im Falle einer Dienstunfähigkeit,
• die Möglichkeit der Sondertilgung, ohne Vorfälligkeitsentschädigung,
• sowie Überschussbeteiligung bei der Lebensversicherung.

Durch die gebotene Möglichkeit der freien Verwendung des Beamtendarlehens ist es auch möglich, bestehende Ratenzahlungsverpflichtungen abzulösen.  Diese Möglichkeit wird bei Bedarf auch gerne in Anspruch genommen. Die Absicherung der Familie dient dem Zweck, beim vorzeitigen Tod des Beamten wird der Kredit aus der Lebensversicherung getilgt. Somit werden die Hinterbliebenen nicht zusätzlich belastet.

Wer vor der Entscheidung steht, sich auf irgendeine Weise selbstständig zu machen, dem bleibt es leider nicht erspart, vorher viele Hürden zu bewältigen. Leider reicht eine gute und solide Idee nicht aus, um ohne Umwege einen Blumenstrauß zu ernten. Die Existenzgründung will gut durchdacht sein. Es gilt, viele Dinge im Vorfeld und vor der Aufnahme der selbstständigen Tätigkeit zu klären.

1. Räumlichkeiten finden
2. Kompetenzen nachweisen
3. Anmeldungen bei Stadtverwaltung, IHK, Handwerkskammer, Krankenkassen etc.

Eine für viele Menschen wichtige Frage gleich mal vorab:

Wo bekommt man einen solchen Kredit?

1. Kostenloser Kreditantrag

Das wichtigste jedoch wurde hier noch nicht erwähnt. Die Finanzierung des neuen Unternehmens. Dabei ist natürlich ein gewisses Eigenkapital nicht zu verachten. Das Eigenkapital lässt sich mit Hilfe des ERP-Darlehens der KfW aufstocken.

Das ERP-Darlehen, wird für Investitionen in die eigene Firma gewährt. Dazu zählen u. a. die Betriebs- und Geschäftsausstattung, Aufwendungen zur Erschließung eines Marktes und u. U. auch die Kosten für Lagervorräte. Aus diesem Grund können auch bestehende Firmen diesen  Kredit der KfW-Bank in Anspruch nehmen. Auch beim Ranking nach Basel II ändert sich durch dieses Darlehen nichts, da es ja aus Bankensicht zum Eigenkapital hinzugerechnet wird.

Damit er ein solches ERP-Darlehen in Anspruch nehmen kann, benötigt der Gründer einen soliden Finanz- und Geschäftsplan, in Fachkreisen auch als Businessplan bekannt, der die Tragfähigkeit und den wirtschaftlichen Nutzen seiner Idee belegt. Vielmals finden Gründungswillige Hilfe bei der Erstellung eines solchen Businessplans bei den örtlichen IHK´s, aber auch bei Unternehmensberatern. Teilweise finden sich unter ihnen schon einige, die sich direkt auf die Existenzgründung spezialisiert haben. Selbst im Internet gibt es mittlerweile so genannte Gründerstädte, in denen die jungen Existenzgründer Tipps von erfahrenen Kollegen erhalten und auch untereinander teils wertvolle Informationen austauschen können. Auch viele Wettbewerbe rund um das Thema Businessplan haben sich auf dem Markt etabliert. Hierbei liegt der Vorteil darin, dass die Gründer ihre Idee vorstellen können und kostengünstige, teils sogar kostenfreie Beratung zu den einzelnen Punkten erhalten – und das von ausgewiesenen Experten.

Doch auch wenn Sie Ihren Businessplan nach allen Regeln der Kunst zusammengestellt und so ein kurz-, mittel- und langfristiges Ziel vor Augen haben, sollten Sie ihn nicht in der Schublade verstauben lassen. Denn der richtige Unternehmer wird auch während der laufenden Geschäftstätigkeit die Daten auf dem Businessplan immer im Auge behalten, sie korrigieren oder anpassen. Denn nur so können Sie für Ihr Unternehmen einen langfristigen Erfolg auf der ganzen Linie erzielen. Schließlich können Sie nicht alle Ihre Ideen und Vorstellungen, wo Sie in drei, fünf oder zehn Jahren im Trubel des Tagesgeschäftes vergessen.

Wenn dann ein Konzept für die Unternehmensgründung steht, folgt also der Weg zur Bank. Wenn nicht ausreichend Eigenkapital zur Verfügung steht, lohnt sich insbesondere das bereits erwähnte ERP-Darlehen.  Ein Vorteil des ERP-Darlehens liegt z.B. darin, dass es den Eigenkapitalanteil erhöht, denn es wird hierzu hinzugezählt. Dadurch hat an wiederum den Vorteil, dass man weitere Kredite und Darlehen leichter  bekommt.

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Jeder hat irgend einen Traum, den er verwirklichen möchte. Oft reicht jedoch leider das eigene Geld dafür nicht aus. Die Überlegungen gehen dann häufig in die Richtung, einen Kredit aufzunehmen. Also sucht man Kreditbanken auf. Traurig, aber wahr: rund drei viertel aller Kreditanträge werden von den Deutschen Banken zurückgewiesen, bzw. abgelehnt. Der Grund dafür ist meist ein negativer Schufa-Eintrag. Für viele Antragsteller ist das Thema somit erledigt, teils, weil sie schlichtweg nicht wissen, dass sie auch noch andere Möglichkeiten haben, und teils aus Angst, von anderen Kreditinstituten ebenfalls abgewiesen zu werden. Schweizer Kreditinstituten werben mit dem Spruch, dass sie auch trotz negativem Schufa-Eintrag einen Kredit vergeben. Der Nachteil: diese Kredite sind etwas kostspieliger als ein Kredit bei der Bank um die Ecke. Selbstverständlich gibt es auch für den Antrag für einen Schweizer Kredit Kriterien, die unbedingt erfüllt werden müssen, damit der Kredit auch genehmigt und ausgezahlt wird. Hierzu gehören mindestens 6 Monate unbefristetes Arbeitsverhältnis, ohne Unterbrechung, Mindestalter von 18 Jahren, der Wohnsitz in Deutschland und keine weiteren Schulden in der Schweiz. Da ein Schweizer Kredit, vor allem Schufafrei, nicht in unbegrenzter Höhe genehmigt wird, ist dieser Form des Kredits eher interessant, wenn man kleinere Beträge benötigt. Der Höchstbetrag beträgt 3.500 Euro, ist also somit eher als Kleinkredit anzusehen.

Doch wie kommt man an einen Schweizer Kredit? Diese werden in der Regel von privaten Kreditanbietern vermittelt. Diese sind auch die, die das Geld an den Kreditnehmer ausbezahlen, falls ein Postzustellung nicht möglich sein sollte. Die Vermittlungsgebühren werden im Normalfall dem Kreditinstitut, das den Kredit genehmigt in Rechnung gestellt. Der Kreditnehmer hat also mit keinen zusätzlichen Kosten zu rechnen.

Ein weiteres Manko beim Schweizer Kredit ist, dass Selbständige, Freiberufler, Arbeitslose, sowie Personen über 65 Jahren keinen Kredit ohne Schufaanfrage bekommen. Auch bei Kreditanträgen, die die Grenze von 3.500 Euro überschreiten, wird eine Schufaanfrage durchgeführt. Laut Gesetz ist hier eine Schufa-Auskunft notwendig. Der Ablauf ist relativ einfach, sehr unbürokratisch und unkompliziert. Alles geht seinen Weg über das Internet (Antragstellung) und auf dem Postweg (Unterschriebene Formulare zurückschicken, Geld zugeschickt bekommen). Bequemer geht es gar nicht. Die Dauer von Antragstellung bis zur Geldzustellung beträgt selten mehr, als 2 Wochen. Der Schweizer Kredit wird als diskret und seriös bezeichnet. Diskret vor allem aus der Tatsache heraus, dass hier weder eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, noch wird ein Schufa-Eintrag gemacht. Bei der Antragsstellung über das Internet sollte man als Antragsteller darauf Acht geben, dass alle gemachten Angaben über eine gesicherte und verschlüsselte Verbindung übertragen werden.

Selten ist man finanziell dazu in der Lage, die gewünschte Immobilie aus eigener Tasche und auf einmal zu bezahlen. Oft hat man lediglich einen Teilbetrag angespart, der als Anzahlung für einen Immobilienkredit verwendet wird.

Der sogenannte Immobilienkredit ist nun leider meist sehr hoch, da ein Hausbau und Immobilien im Allgemeinen meist recht hochpreisig sind.
Die Bank prüft bei diesem Kredit natürlich sehr sorgfältig die Bonität der Antragsteller und holt selbstverständlich auch eine entsprechende SCHUFA-Auskunft ein.
Immobilienkredite ohne Schufa sind so gut wie immer ein unseriöses Angebot, da niemand Geld in dieser Höhe vergibt ohne den Kreditnehmer genau zu durchleuchten.
Vor allem bei den verschiedenen Online-Kreditvermittlern sollte man hier sehr gut aufpassen.
Bei Summen von meist weit über 75.000,00 Euro gibt es einfach keinen schufafreien Kredit.
Höchstens ein privates Darlehen könnte an dieser Stelle weiterhelfen, sollte man eine negative Schufa haben.

Allerdings muss man doch sagen, dass sich die günstigen bzw. sogar die günstigsten Baudarlehen im Internet finden. Eine Baufinanzierung online ist also möglich. Niedrigzinsen werden geboten. Am wichtigsten ist hier natürlich der Effektivzins, der die meisten Kreditkosten einkalkuliert und daher besonder genau unter die Lupe genommen werden sollte, wenn man genau über die Kosten seines Baukredites Bescheid wissen möchte.
Der Effektivzins enthält nicht nur die Nominalzinsen, sondern auch viele bzw. alle sonstigen Nebenkosten, die bei einem Immobiliendarlehen anfallen.
Darunter fallen z.B. Bearbeitungsgebühren und Vermittlungsgebühren, die es in jedem Falle zu beachten gilt.

Der Kredit ohne Schufa ist schon fast ein Unwort dieser Jahre.  An sich gibt es einen solchen Kredit nicht, die Bezeichnung soll lediglich darauf hindeuten, dass
man für dieses Darlehen keine Auskunft der Schufa benötigt. Kurz, derjenige der den Kredit ohne Schufa vergibt geht ein sehr hohes Riskiko ein.
Derjenige der einen solchen Kredit anfragt, gibt darüberhinaus deutlich zu verstehen, dass eine Schufafauskunft Gift für ihn wäre, er also mitnichten eine guten Bonität besitzt.

Sollte auch der beantragte Kredit bei Ihrer Bank nicht zum gewünschten Erfolg, also der Auszahlung der gewünschten Darlehenssumme führen, so lassen Sie sich die Gründe dafür nennen.
Liegt es an Ihrer Bonität, gibt es einen Eintrag bei der Schufa - eventuell auch einen, der ihnen bislang nicht bekannt war - oder hat die Bank nur ganz besonders strenge Vorschriften?
Versuchen Sie selbst verschuldete Gründe, die Schuld daran haben könnten, dass sie keinen Kredit bekommen, abzustellen.
Beantragen Sie eine Selbstauskunft bei der Schufa und überprüfen Sie Ihre Einträge auf Richtigkeit und Aktualität.
Ganz wichtig: Verbessern Sie ihr Zahlungsverhalten und haben Sie Geduld.

Sollten Sie es dennoch bei Online-Kreditvermittlern versuchen, so passen sie sehr genau auf. Hier tummeln sich fast ausschlißelich schwarze Schafe, die versuchen werden Ihnen über allerlei zusätzliche Gebühren und angebliche Zusatzverträge das Geld aus der Tasche zu ziehen.
Am Ende fehlen Ihnen hunderte von Euro und einen Kredit ohne Schufa haben Sie auch nicht erhalten.

* Unterschreiben sie nichts, was sie nicht gänzlich verstehen
* schließen sie keine Zusatzversicherungen ab, die ‘angeblich’ den Kredit bei der Bank absichern
* Lassen sie sich auf keine Kosten ein, solange ihnen kein gelkd ausgezahlt wurde.
* Informieren sie sich über den Vermittler, zum Beispiel in Internetforen (Hier reicht oft eine Google-Suche)

Als einigermaßen sicheren Versuch kann man einen Kreditantrag bei bon-kredit.de bewerten, da hier nur Gebühren anfallen, wenn es zur Auszahlung kommt.