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Wer anderen einen Schaden zufügt, der ist für die Konsequenzen verantwortlich. Das heisst nichts anderes, als dann man für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden in voller Höhe einstehen muss, wenn man schuldhaft einen anderen schädigt. Die Haftung ist der Höhe nach unbegrenzt. Dies ist in §823 des Bürgerlichen Gesetzbuches geregelt. Wer also bei einer schädigenden Handlung, welche fahrlässig zum Schaden führt, nicht vor dem finanziellen Ruin stehen möchte, der muss eine Haftpflichtversicherung abschließen. (more…)

Der Alltag steckt voller Tücken, eine kleine Unaufmerksamkeit reicht aus und schon ist es passiert. Etwas geht zu Bruch, wird zerstört, beschädigt oder jemand wird verletzt. Eine unvorsichtige Handlung genügt und schon können durchaus hohe Kosten auf einen zukommen. Daher gehört die Haftpflichtversicherung zum Basisschutz. Sie federt die finanzielle Belastung ab, denn es gilt dass derjenige für den Schaden einzustehen hat, der ihn verursacht. Mit einem starken Versicherungspartner an der Seite, kann der Geschädigte finanziell entschädigt werden. (more…)

Wer mobil unterwegs ist, kommt um eine Kfz-Versicherung nicht herum. Zu groß ist das Risiko, ob verschuldet oder nicht, in einen Unfall zu geraten im Straßenverkehr. Dies hat auch der Gesetzgeber erkannt und sieht daher die Kfz-Haftpflichtversicherung als Minimum an Versicherungsschutz für Fahrzeughalter vor. (more…)

Bezogen auf den Job gibt es so manch eine Versicherung, mit der man sich vor Ansprüchen unterschiedlicher Art schützen kann. Einige Versicherungen sind dabei Pflicht, andere empfehlenswert, wieder andere unnütz bzw. Geldverschwendung. Was im Einzelfall an Versicherungsschutz benötigt wird und was nicht, ist auch immer eine individuelle Frage. In diesem Artikel soll es insbesondere um die Berufshaftpflichtversicherung gehen. Wann macht diese Sinn und Wann nicht? (more…)

Wenn auch Sie sich in der glücklichen Lage befinden, einen eigenen Wintergarten zu besitzen, kann Ihnen eine Glasversicherung als Ergänzung Ihres individuellen Versicherungsschutzes eine große Hilfe sein. Die moderne Architektur verbindet in den meisten Fällen, große Glasflächen, um einen optimales Design gewährleisten zu können. Es besteht mitunter das finanzielle Risiko, wenn eines dieser großen Glasflächen zu Brüche geht. Der Schaden kann sich bis in die 10.000er Bereiche aufschaukeln, was ergo ein finanzieller Ruin bedeuten kann. (more…)

Die Unfallversicherung - eine Versicherung, von der viele meinen, sie nicht zu brauchen.
Gerne denkt man ja nich an einen Umfall und an die ‘Was-wäre-wenn’-Situation, aber trotzdem, treffen kann es einen jederzeit. Und im Ernstfall kann es zu schwerwiegenden finanziellen Folgen kommen, wenn man nicht vorgsorgt hat.

Im Falle eines Unfalls ist eine Unfallversicherung dann der Rettungsanker, da sie eventuell auftretende Folgekosten je nach Leistungskatalog anteilig oder sogar voll übernimmt. Es exitiert eine Vielzahl an Konditionen und so ist es sehr wichtig, sich vorher Gedanken darüber zu machen, was man in solchen Fällen wirklich benötigt und was nicht.

Bestandteil der Unfallversicherung sollte in jedem Falle eine grundsätzliche Invaliditätsleistung sein. Bei dieser Leistung wird im Fall einer geistigen oder körperlichen Einschränkung nach einem Unfall eine Einmalzahlung veranlasst, welche den Lebensstandard erhalten soll. Auch das Tagegeld ist eine wichtige Komponente bei der Unfallversicherung, da es eine vorübergehende Einschränkung der Arbeitsfähigkeit abmildert.

Auch für Unfälle mit Todesfolge kann man vorsorgen.
Wenn man die Hinterbliebenen im Falle eines tödlichen Unfalles absichern möchte, kann man beim Abschluss einer Unfallversicherung eine Todesfallleistung in bestimmter Höhe vereinbaren, an der sich dann auch die Beitragshöhe orientiert.

Eher nicht so wichtige, aber doch auch mögliche Komponenten eines Unfallversicherungsvertrages können Genesungs- und Schmerzensgeld sein. Genesungsgeld wird nach einer stationären Behandlung im Krankenhaus gezahlt, bis der Versicherte wieder seiner Erwerbstätigkeit nachgehen kann, während Schmerzensgeld einfach aufgrund der erlittenen körperlichen Schäden geleistet wird.

Eine Unfallversicherung deckt also alle wichtigen Aspekte von Unfallkonsequenzen ab. Da allerdings niemand wirklich sicher sein kann, vor Unfällen verschont zu bleiben, ist eine Unfallversicherung wirklich jedem Menschen zu empfehlen, damit im schlimmsten Fall wenigstens die finanzielle Seite gesichert ist.

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Die Lebensversicherung ist eine sehr beliebte und sinnvolle Versicherung. Als individuelle Personenversicherung kann sie - muss aber nicht abgeschlossen werden. Die Pflicht für eine Lebensversicherung besteht nicht.
Grundsätzlich gibt es mehrere Arten der Lebensversicherung, die man wie folgt unterscheiden kann.

1. Nach Art der Geldanlage
2. Nach dem Versicherungsfall
3. Nach der Kapitalbildung
4. Nach Art der Leistung

Im folgenden möchten wir die Einzelfälle der Lebensversicherung etwas näher beleuchten:

1. Die Unterscheidung nach Art der Geldanlage
Es handelt sich um eine konventionelle kapitalbildende Lebensversicherung oder um eine fondsgebundene Lebensversicherung (Der Versicherungsnehmer bestimmt den Anlagefond, trägt aber das Anlagerisiko selbst. Vorausgesetzt ist dabei eine sehr gute Beratung!)

2. Unterscheidung nach Versicherungsfall
Man kann sich das Geld im Erlebensfall (Erreichen eines bestimmten Alters), bei Berufsunfähigkeit (bei Berufsunfähigkeit als vorher bestimmten Zeitpunkt des Versicherungsfalles) oder auch im Todesfall (Versicherung zahlt nur im Todesfall während der Vertragslaufzeit, Risiko- Lebensversicherung)

3. Unterscheidung nach der Kapitalbildung
Hierunter fallen alle kapitalbildenden Lebensversicherungen bzw. auch vorübergehend kapitalbildenden Lebensversicherungen.

4. Unterscheidung nach der Art der Leistung
Auch anhand der verschiedenen Leistungen einer Lebensversicherung kann man diese unterscheiden. Hier gibt es z.B.

1. Kapitalversicherung (einmalige Leistung durch Zahlung eines Kapitals)
2. Rentenversichrung ( Auszahlung als monatliche Rente)
3. Ausbildungsversicherung (bei Tod des Versicherten entfällt die Beitragszahlung, die Leistung wird seitens der Versicherung an enem bestimmten Stichtag ausgezahlt)
4. Aussteuerversicherung (ebenfalls entfällt die Beitragszahlung beim Tod des Versicherten, die Leistung wird seitens der Versicherung bei der Heirat bzw. an einem vereinbarten Stichtag fällig.)

Je nach Art der Lebensversicherung können Sie finanzielle Vorteile für sich selbst (kapitalbildende Lebensversicherung) oder für Ihre Familie nach Eintritt Ihres Todes (Risiko- Lebensversicherung) schaffen.
Diese Todesfallversicherung ist auch dann besonders wichtig, wenn nur ein Mitglied der Familie den Unterhalt verdient.
Sie sollten auch eventuell laufende Kredite bei den Überlegungen zu einer Risikolebensversicherung mit einbeziehen, da ja nach Ihrem Tod Kredite trotzdem weiterlaufen und die Hinterbliebenen müssen diese weiter abzahlen können!

Wo liegt der Unterschied zwischen Lebensversicherung und kapitalbildender Lebensversicherung?
Bei eine herkömmlichen Lebensversicherung, die man auch Risiko- Lebensversicherung, oder Todesfallversicherung nennt, zahlt die Versicherung nur im Falle des Todes Geld aus. Eigentlich ja blöd für den Versicherungsnehmer. Und sollten Sie nicht im vereinbarten Zeitraum dahinscheiden, zahlt die Vesicherung auch nicht.
Totzdem ist diese Versicherung sinnvoll. Besonders für Alleinstehende, deren Kinder nach dem eventuellen Tod allein zurechtkommen müssen. Ganz besonders eben auch dann,  wie schon gesagt, wenn noch Kredite abzuzahlen sind.

Teurer als bei der herkömmlichen Lebensversicherung sind die monatlichen Beiträge für die kapitalbildende Lebensversicherung. Dafür nützt sie aber nicht nur Ihren Hinterbliebenen nach Ihrem Tod (Das auch!), sondern auch Ihnen. Denn wenn das vertraglich festgelegte Alter erreicht ist, zahlt die Versicherung die angesparten Beiträge plus die angesammelten Zinsen (Überschussanteile) aus. Da die Mindestvertragslaufzeit jedoch 12 Jahre beträgt, muss man diese Art der Versicherung frühzeitig abschließen.

Die normale Risikolebensversicherung (erster Abschnitt) kann übrigens innerhalb von zehn Jahren nach Abschluss in eine kapitalbildende Lebensversicherung umgewandelt werden. Allerdings nur, wenn das bei Versicherungsabschluss mit vereinbart wurde. Das hat den Vorteil, dass eine Gesundheitsprüfung in diesem Fall entfällt. Wen Siealso innerhalb der ersten zehn Jahre nach Vereinbarung der normalen Lebensversicherung erkranken, wird Ihnen das die Versicherung nicht negativ anrechnen können, wenn Sie die Versicherung umwandeln möchten.

Zu einer typischen Fahrzeug-Anmeldung gehört immer eine grüne Versicherungsdoppelkarte, die eine KFZ- Haftpflicht nachweist. Oder besser gesagt, den Besitz einer solchen Autoversicherung. Der Gesetzgeber in Deutschland - wie auch in den meisten anderen Ländern -schreibt vor, dass jedes zugelassene Auto mit einer KFZ- Haftpflichtversicherung versehen sein muss, damit Schäden, die der Fahrer eines Wagens verursacht, gedeckt sind, und im Falle eines Unfalls niemand auf den Kosten sitzen bleibt.

Es handelt sich hierbei um ein recht einfaches Prinzip, denn immer dann, wenn durch das nicht vorsätzliche unfallkausale Handeln des Versicherten ein Unfallschaden entstanden ist, prüft die Versicherung den Fall und begleicht - zumindest in den meisten Fällen -den Schaden der Unfallopfer.  Die Deckungssummen einer solchen Autoversicherung liegen momentan bei bis zu 100 Millionen Euro (pauschal) oder 2,5 Millionen Euro pro Personen- sowie und 500.000 Euro pro Sachschaden.

Möchte man als Verkehrsanfänger eine KFZ-Haftpflichtversicherung abschließen, empfiehlt es sich genau zu schauen, da die Unterschiede, gerade für Fahranfänger, unglaublich groß sind. Hier gibt es Einsparpotenzial von mehreren hundert Euro im Jahr. Höhere Beiträe für Fahranfänger sind indes normal, einen niedrigen Beitrag muss man sich ‘erfahren’. Der anfangs doch recht hohe Beitrag wird erst mit den Jahren günstiger, wenn man sich durch unfallfreies Fahren in den Schadensfreiheitsklassen weiter nach oben gekämpft hat. Unterschiede bei den Beitragssätzen der KFZ- Haftpflicht gibt es jedoch nicht nur aufgrund von langem unfallfreien Fahrzeiten, sondern auch durch die vielen verschiedenen Anbieter, die auf dem Markt tätig sind.

Allerdings ist es sehr mühsam, sich von jedem Anbieter manuell ein Angebot herauszusuchen, um dann einen Vergleich durchzuführen. Hier helfen sogenanten Vergleichsrechner für Versicherungen, die man bei vielen Anbietern findet. (Bsp: www.finon.de). Ein Versicherungsvergleich online lohnt sich in jedem Falle.

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Was kann man tun, um nicht auf die gesetzliche Rente angewiesenn zu sein? Wie soll man für das Alter vorsorgen?
Leider ist auf eine private Rentenversicherung kaum mehr zu verzichten. Unsere gesetzlichen Renten decken ein normales Leben nicht mehr ab. Mit deren Hilfe ist ein gewohnter Lebensstandard nicht zu halten und darüber muss man sich im Klaren sein. Man muss also selbst vorsorgen.
Dafür  gibt es private Rentenversicherungen. Vor dem Abschluss einer solchen Versicherung sollte man sich jedoch sehr genau über die Möglichkeiten wie z.B. Vermögensaufbau etc. informieren.
Ganz wichtig und sollte direkt zu Beginn der Überlegungen erwähnt werden, dass je früher eine private Rentenversicherung abgeschlossen wird, umso mehr kann man von dem Zinseszins-Effekt profitieren. Viele Faktoren müssen bei den ersten Überlegungen berücksichtigt werden. So zum Beispiel die Inflation die auch einen niht unerhebliche Einfluss har. Dies muss auf jeden Fall auch mit berücksichtigt werden. Bevor man sich für eine bestimmte Rentenversicherung entscheidet, sollte man auch die eigenen, persönlichen Bedürfnisse, die eigene Lebenssituation und den gewohnten Lebensstandard vor Augen halten. Diese bilden die Grundsteine bei einer privaten Rentenversicherung bzw. für die späteren Rentenzahlungen.

Doch wie funktioniert eine private Rentenversicherung:
Man bezahlt über viele Jahre (oder auch einige Jahrzehnte) lang einen fixen monatlichen Betrag in die private Rentenversicherung. Die monatlichen Beträge ermöglichen den Anspruch auf eine Rentenauszahlung zu einem festgelegten Zeitpunkt. In der Regel wird hierbei das 60. Lebensjahr gewählt. Ab dem 60. Geburtstag wird dem Versicherten monatlich eine Rente ausbezahlt. Doch halt, es geht auch anderes. Es gibt noch weitere Möglichkeiten. Jede Rentenversicherung garantiert einen festen Zinssatz. Dieser Zinssatz betrifft das Kapital, das über viele Jahre, oder Jahrzehnte lang eingezahlt wurde. In der Regel fällt jedoch die private Rente (durch die Überschüsse) deutlich höher aus, als eigentlich berechnet. Diesen Überschuss kann man in einem Betrag ausgezahlt bekommen, zudem erhält man die vorher festgelegten monatlichen Renten. Es ist natürlich auch möglich, dass der gesamte angesparte Betrag, inklusive alle Überschüsse auf einmal ausgezahlt wird. In diesem Fall entfällt jedoch die Auszahlung der monatlichen Rente. Diese letztere Möglichkeit wird als Kapitalwahlrecht bezeichnet und wird von den meisten Privaten Rentenversicherungen angeboten.

Sofortrente
Zusätzlich zur Privaten Rentenversicherung gibt es noch eine weitere Möglichkeit, um im Alter nicht ohne Geld dazustehen. Und zwar mit der so genannten Sofortrente. Verfügt man über eine bestimmte Höhe an Kapital, kann man dieses Kapital sinnvoll in die Altersvorsorge investieren. Bei der Sofortrente beginnt die Rentenzahlung sofort und das für den Rest des Lebens. Somit ist gesichert, dass man im Alter immer ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen. Gerade im vorzeitigen Ruhestand hat dies enorme Vorteile. Die gesetzliche Rente fällt etwas niedriger aus, also kann man die Lücke durch eine Sofortrente, sowie durch eine Privaten Rentenversicherung schließen. Angebote für Private Rentenversicherungen gibt es wie Sand am Meer. Damit Sie im Alter keine bösen Überraschungen erleben müssen, lassen Sie sich umfassend beraten. Vergleichen Sie alle vorliegenden Angebote miteinander, bevor Sie Ihre Entscheidung fällen.